In een snel veranderend financieel landschap is het cruciaal om goed voorbereid een woonkrediet aan te gaan. Kredietspecialist Senne Huygen van Willink deelt vijf actuele inzichten die je helpen om slimme keuzes te maken: van dalende rentevoeten en strengere kredietvoorwaarden tot strategisch inzetten van je spaargeld en alternatieve leenformules zoals bullet-kredieten. Of je nu koper, herfinancierder of investeerder bent: de juiste timing en begeleiding kunnen je duizenden euro’s opleveren.

In een wereld waar rentevoeten en vastgoedprijzen voortdurend in beweging zijn, is het belangrijk om goed geïnformeerd te zijn vóór je een hypothecaire lening aangaat. We spraken met kredietspecialist Senne Huygen van Willink, die ons meenam in de actuele trends, valkuilen en slimme strategieën. Hieronder bundelen we de belangrijkste inzichten in vijf duidelijke thema’s.

1. Rentevoeten en markttendensen: de juiste timing bestaat wél

De rente op woonkredieten is opnieuw aan het dalen. Na een piek van meer dan 4% in 2023 zitten we begin 2025 rond 2,8 à 2,9% voor een lening op 25 jaar. Hoewel de richting voor de rest van het jaar nog afhangt van beslissingen van de Europese Centrale Bank, ziet de toekomst er gunstig uit voor wie wil kopen of herfinancieren.

Toch blijft het belangrijk om in actie te komen zodra de tijd rijp voelt. Wie wacht op het perfecte moment, kan een kans missen. Zeker nu de markt weer aantrekt en de rentevoeten dalen, is het cruciaal om de juiste informatie én begeleiding te hebben.

2. Wat bepaalt je kansen op een lening – en tegen welke voorwaarden

Banken beoordelen jouw kredietaanvraag op basis van onder andere je inkomen, eigen inbreng, quotiteit (hoeveel je leent ten opzichte van de waarde van het pand), en eventuele meldingen bij de Nationale Bank. Idealiter heb je 10 à 20% eigen middelen, en probeer je te vermijden dat meer dan 50 à 60% van je inkomen naar je woonlasten gaat.

Nieuwe factoren spelen ook een rol, zoals het Energieprestatiecertificaat (EPC). Wie een woning met slechte EPC-score koopt, kan verplicht worden om extra te lenen voor renovaties. Banken volgen dat streng op via offertes, facturen en gespreide vrijgave. Ook het asbestattest begint stilaan een rol te spelen bij de aanvaarding van het pand als waarborg.

Je moet de YouTube cookies accepteren om de video te bekijken

Bekijk de video

3. Slim lenen: van bullet-kredieten tot herfinanciering

Voor wie iets verder kijkt dan het standaard woonkrediet, zijn er slimme alternatieven. Zo zijn bullet-kredieten interessant voor zelfstandigen of investeerders: je betaalt enkel interesten, en lost de hoofdsom pas op het einde af – bijvoorbeeld met je pensioenvoorziening of bij verkoop van het pand.

Daarnaast is herfinanciering de moeite waard als je huidige rente minstens 1% hoger ligt dan de marktrente. Let wel op: overstappen naar een andere bank brengt kosten met zich mee, zoals notariskosten en hypotheekhernieuwing.

4. Denk strategisch met je middelen

Of je nu spaargeld hebt of een erfenis ontvangt: laat je geld niet verdampen. In plaats van zomaar je lening versneld terug te betalen, kan het vaak interessanter zijn om met dat bedrag een tweede eigendom te financieren. Vastgoed biedt immers een dubbele return: via huurinkomsten én waardestijging.

En een belangrijke waarschuwing voor jonge kopers: sluit eerst je woonkrediet af, daarna pas andere leningen zoals voor een auto. Kredietexperts zien het vaak fout gaan door een autolening die nét de maandlasten te hoog maakt voor een woonkrediet.

5. Laat je begeleiden door de juiste expert

Een klassiek bankgesprek levert zelden de beste oplossing op. Onafhankelijke kredietmakelaars zoals Willink vergelijken tientallen kredietmaatschappijen en denken actief mee met jouw specifieke situatie. Ze houden rekening met je toekomstplannen, je job (bv. medische beroepen met aparte kredieten), en je financiële mogelijkheden – nu én later.

Een eerste gesprek is meestal gratis en kan je duizenden euro’s verschil opleveren. Zelfs als je denkt dat je nog niet “klaar” bent om te kopen, is het de moeite waard om professioneel advies in te winnen.Zelfstandigen hebben extra mogelijkheden via zogenaamde "bullet-kredieten", waarbij je enkel interesten betaalt en de hoofdsom op het einde terugbetaalt. Dit wordt vaak gecombineerd met fiscale opbouw zoals VAPZ of IPT.

Conclusie

Kopen of investeren in vastgoed is in 2025 opnieuw een interessante piste. Maar laat je goed begeleiden: niet alleen door de rente, maar ook door regelgeving, energieverplichtingen en slimme kredietformules. De juiste keuze maken begint bij het juiste advies.

Interesse in dit onderwerp? Bekijk het webinar "Slim vastgoed financieren in 2025" via deze link.