Voici toutes les clés pour sélectionner l'investissement qui vous correspond !

Vous êtes décidé à faire fructifier votre argent ?  Excellente idée ! Il existe de multiples possibilités d’investissement, mais la bourse et l’immobilier restent parmi les plus favorisées aux yeux des Belges.

Vous faites partie des indécis ? Dans cet article, nous passons en revue les avantages, les risques et les opportunités de rendement de ces deux options, pour vous guider vers un investissement adapté à votre profil !

Bourse ou investissement : une question de profil d'investisseur

Avant toute chose, il est essentiel de comprendre votre profil d'investisseur. Cette étape vous permettra d'identifier quel type d'investissement est plus adapté à vos attentes. Par exemple, demandez-vous si vous êtes plutôt prudent ou intrépide ? Quel type de rendement souhaitez-vous ? (oui, on sait, le maximum… mais encore ? ). Êtes-vous prêt à consacrer du temps dans la gestion de cet investissement ou souhaitez-vous vous en préoccuper le moins possible ?

Tous ces éléments permettent de déterminer le type d'investissement immobilier qui est le plus approprié à votre profil.

Investir en bourse ou en immobilier : focus sur la volatilité des marchés 

La stabilité du marché immobilier est l’un des plus grands atouts en faveur de ce type d'investissement. En effet, bien qu’il existe de légères fluctuations, ce marché a démontré sa solidité au fil des années. Lorsqu’on s’intéresse à l’évolution des prix selon StatBel, depuis 2014 (et même avant), force est de constater que la courbe croît de manière constante, quel que soit le type de bien concerné. Cette stabilité place l’investissement immobilier parmi les plus sécurisés !

Le marché boursier est quant à lui qualifié de volatil. Cela implique qu’il est impacté par de nombreux facteurs et subit de fortes fluctuations, parfois à la hausse,  mais aussi parfois à la baisse. Si les actions offrent donc de belles opportunités de rendement, elles comportent également un risque pour le capital investi. Dans cette optique, il est généralement conseillé de n’investir que ce que vous êtes “prêt à perdre”.

Si vous êtes à la recherche d’un investissement sécurisé, la balance penchera donc plutôt du côté immobilier. 

Investir en bourse ou en immobilier : le facteur liquidité 

Au plus il est aisé de convertir votre investissement en argent réel ou en d’autres actifs, au plus il sera dit “liquide”. En d’autres mots, la liquidité reflète la facilité de convertir votre investissement (achat-vente) rapidement et sans que cela n’ait d’impact majeur sur sa valeur.

Dans le cadre d’un investissement immobilier, la conversion nécessite la vente de la maison ou de l’appartement avec les délais que cela implique. 

L’immobilier est donc peu liquide contrairement aux investissements boursiers qui offrent une flexibilité élevée. En effet, selon le type d’action, leur conversion en argent ou en d’autres actions peut se faire en à peine quelques minutes. Par ailleurs, cela pourrait engendrer de grosses pertes si vous choisissez de revendre dans une période basse.

Si vous souhaitez pouvoir accéder à votre capital en quelques clics, la balance penchera cette fois-ci plutôt du côté de l’investissement boursier.

Investir en bourse ou immobilier : le facteur accessibilité

L’accessibilité financière 

Là où quelques euros seulement suffisent pour investir en bourse, l’immobilier requiert un minimum de fonds propres pour pouvoir se lancer. A priori, les actions seront donc accessibles à plus de portefeuilles. 

Cependant, une bonne connaissance des différents types de crédits immobiliers et un bon accompagnement par un courtier en crédit ou un banquier permettent généralement de trouver des solutions de financement adaptées à votre situation financière.

De plus, l’investissement immobilier peut bénéficier de l’effet de levier. Il s’agit d’un principe par lequel l’investisseur choisit l’endettement pour augmenter sa capacité d’investissement et démultiplier les rendements tout en minimisant les fonds propres investis. 

L’accessibilité théorique

Quel que soit le type d’investissement vers lequel vous souhaitez vous tourner, il est toujours recommandé de vous faire encadrer ou du moins de vous renseigner sur les bonnes pratiques. 

Il existe de nombreuses sources d’informations qui traitent de l’immobilier et de la bourse. L’accès au savoir théorique est donc équilibré pour chacune des options. Cependant, dans le cadre d’un investissement immobilier, vous bénéficiez en plus des conseils et d’un accompagnement complet et gratuit par un agent immobilier.  

Vous l’aurez compris, l’immobilier et la bourse présentent chacun des atouts en termes d’accessibilité. Selon votre profil, votre budget et votre niveau de connaissance, la balance peut donc pencher vers l’une ou l’autre solution.

Investir en bourse ou immobilier : le facteur gestion

Une fois votre investissement effectué, vous serez amené à devoir le gérer. 

L’ampleur de la gestion de votre portefeuille d’actions dépend de votre profil d’investisseur. Il peut s’agir d’une tâche quotidienne pour les plus aguerris qui souhaitent faire de la spéculation ou, au contraire, vous pouvez laisser vos actions vivre sans vous y impliquer.

Côté immobilier, le poids de la gestion varie également selon le type de bail et de locataire. Un bail long terme pour un bien immobilier dans lequel le locataire a trouvé ses marques nécessitera généralement une gestion quasi nulle.

Au contraire, si vous souhaitez vous tourner vers la location de vacances ou la location courte durée, vous serez amené à devoir retrouver un locataire régulièrement, gérer ses demandes,... Sachez cependant qu’il existe des entreprises dédiées à la gestion locative qui vous déchargent complètement de tous ces aspects.

Investir en bourse ou immobilier : quel contrôle sur votre investissement ?

Contrairement à l'investissement en bourse, où vous n'avez pas de contrôle direct sur la gestion des entreprises dans lesquelles vous investissez, l'investissement immobilier vous offre un contrôle total sur votre propriété. Vous pouvez prendre des décisions concernant la gestion, la rénovation et la location de votre maison ou appartement.

Bourse ou immobilier : quel investissement à le meilleur rendement ?

Différencier rendement brut et rendement net 

Le rendement brut fait référence au rendement d'un investissement avant que les frais et les taxes ne soient déduits. 

Le rendement net quant à lui prend en compte l’ensemble des frais et des taxes liés à l’investissement. Le rendement net est donc toujours inférieur au brut et est plus représentatif de ce que vous pouvez espérer voir entrer sur votre compte en banque. Dans notre exemple, on déduirait le précompte immobilier, les charges, les assurances, … 

Focus sur le rendement

Le rendement d’un investissement locatif présente l’avantage d’être régulier et prévisible grâce à la perception du loyer. De plus, pour avoir une vue globale de la rentabilité de votre investissement, il faut ajouter à cette somme la plus-value sur le bâtiment. 

Et en chiffres ça donne quoi ? Le rendement varie selon le type de bien, la localisation, les charges, le capital initial investi,... Cependant, l’immobilier permet généralement de gagner entre 3% et 4,5% net. Voici un exemple tiré d’un investissement réel réalisé par un agent immobilier We Invest. 

L’investisseur qui détient des actions va quant à lui percevoir le fruit de son placement sous forme de dividendes, c’est-à-dire la rémunération que l’entreprise verse à ses actionnaires. Attention, ce montant n’est pas fixe ni prédéfini et l’entreprise n’est pas obligée de verser des dividendes. À ces revenus s’ajoute (ou se déduit) la plus-value (ou la moins-value) en cas de revente.

En termes de chiffres, le rendement moyen d’une action est plus difficile à établir, car il peut varier fortement selon le type d’action. À titre d’exemple, le BEL 20, l’indice d'actions de la bourse de Bruxelles en Belgique a offert un rendement annuel de 4,3% ces 5 dernières années tandis que la KBC Equity Fund Flanders a atteint les 9,2%. 

Protection contre l'inflation 

Les loyers et la valeur des biens immobiliers ont tendance à augmenter avec l'inflation. En investissant dans l'immobilier, vous pouvez bénéficier d'une certaine protection contre la dépréciation de la monnaie et maintenir le pouvoir d'achat de votre investissement.

En conclusion, faut-il investir en bourse ou en immobilier ?

Vous l’aurez compris, il n’y a pas de bonne réponse à cette question. Le choix de se tourner vers un investissement immobilier locatif ou un investissement boursier dépend de votre profil et de vos attentes. L’immobilier offre cependant un excellent ratio rendement-risques.

L’investissement immobilier vous correspond ? Laissez-vous guider par nos experts.