Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance solde restant dû !

L'achat d'une maison ou d'un appartement passe souvent par la contraction d'un crédit hypothécaire. L'assurance solde restant dû est une assurance qui accompagne généralement l'octroi de ce type de crédit. Pour qui ? Pourquoi ? Comment ? On vous dit tout !

Qu'est-ce que l'assurance solde restant dû ?

L'assurance solde restant dû est une assurance qui garantit que la partie non remboursée d'un prêt hypothécaire sera payée par la compagnie d'assurance en cas de décès de l'emprunteur. De cette façon, on évite que la dette ne devienne un fardeau pour le partenaire ou les héritiers du défunt.

Lorsque vous décédez, les proches héritent non seulement des biens, mais aussi des dettes et des prêts impayés.

Est-ce qu'une assurance solde restant dû est obligatoire ?

Il n'est pas légalement obligatoire de souscrire une assurance solde restant dû. Cependant, dans la plupart des banques, c'est une condition nécessaire pour obtenir un prêt.

Avec une assurance solde restant dû, vous obtenez souvent des conditions un peu meilleures (c'est-à-dire un meilleur taux d'intérêt).

Combien coûte une assurance solde restant dû ?

Il existe de nombreux facteurs qui déterminent la prime à payer, ce qui rend difficile l'établissement d'un prix général.

Parmi ces critères figure le capital à assurer (le montant que vous avez emprunté), le taux d'intérêt auquel vous pouvez emprunter et la durée de votre crédit hypothécaire.

En plus de l'aspect financier, le profil de l'emprunteur lui-même est également pris en compte. Des facteurs tels que l'âge et les éventuels risques de décès, tels que le tabagisme ou les problèmes de santé, sont des éléments très importants.

Comment souscrire une assurance solde restant dû ?

Il existe trois formules pour souscrire à une assurance solde restant dû.

• Vous et votre partenaire êtes chacun assurés à hauteur de la moitié (50% - 50%) du montant du crédit. Cela signifie qu'en cas de décès de l'un des deux partenaires, le partenaire survivant devra payer la moitié du crédit. L'autre moitié est couverte par l'assurance.

• Vous et votre partenaire êtes tous deux entièrement (100% - 100%) assurés. Cela signifie que le montant total du crédit hypothécaire est payé par l'assurance en cas de décès.

• Vous et votre partenaire êtes couverts en fonction des revenus (par exemple, 70% - 30%).

Bien sûr, vous pouvez également souscrire une assurance solde restant dû en tant que personne seule. Cela protégera alors vos héritiers.

Comment payer une assurance solde restant dû ?

Vous avez également trois options ici :

• La première option consiste à payer une prime une seule fois lorsque vous souscrivez le prêt. Ensuite, vous ne payez plus rien pour l'assurance solde restant dû pendant la durée de votre hypothèque. L'inconvénient est que cela représente un coût supplémentaire en plus des autres frais de votre prêt hypothécaire (comme les frais de notaire). Cependant, il possible sous certaines conditions de déduire cette prime de vos impôts.

• Une deuxième option est de payer une prime annuelle pendant les deux tiers de la durée de votre prêt. Vous pouvez ainsi étaler la prime sur plusieurs années. Pour un prêt sur 30 ans, cela signifie donc que vous payez la prime en tranches pendant 20 ans.

• Une troisième option est une prime variable annuelle. Vous pouvez ainsi étaler la prime sur toute la durée du prêt. C'est cependant l'option la plus chère des trois. Mais en cas de décès, les primes restantes sont également annulées pour le reste de la durée du prêt.

Que se passe-t-il si vous changez de banque ?

Si vous changez de banque, vous pouvez également faire transférer l'assurance solde restant dû. Cependant, cela ne vous avantage pas toujours. Si vous le faites, l'ancienne assurance est arrêtée et une nouvelle est ouverte auprès de votre nouvelle banque.

Dans la plupart des cas, vous devez également remplir à nouveau un questionnaire (médical), ce qui peut entraîner une augmentation du coût de l'assurance si votre santé s'est détériorée entre-temps.

À l'inverse, si vous avez par exemple arrêté de fumer, changer votre assurance peut s'avérer plus avantageux. Renseignez-vous donc bien avant de prendre les mesures nécessaires.

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